Как выгодно купить автомобиль в кредит в автосалоне или по банковской программе?

Среднестатистической семье взять новый автомобиль нереально.  Полная себестоимость оказывается неподъемной. Авто в кредит – услуга финансовых учреждений и автомобильных компаний, позволяющая реализовать заветную мечту.

Виды кредитования

Перед тем как сесть за руль автомобиля, узнайте: чем привлекательнее предложение в разных банках? Новый или подержанный автомобиль, какая марка и комплектация, дизайн и функционал – вопросы, волнующие будущих владельцев. Ввязываясь в «долговое ярмо» от банка, разберитесь, как выгодней купить машину и что лучше: взять автокредит, наличные на любые нужды или воспользоваться лизингом?

Под «маской» выгодного автокредита скрываются львиные проценты, скрытые начисления и навязанные услуги от банка. Банковские структуры охотно кредитуют население, зарабатывая вознаграждение за оказанные услуги. Не дочитавшись пары строк подписанного договора, окончательная цена взлетает до небес. Где лучше будет – покажет время, но заранее прощупать почву жизненно необходимо. Будущим владельцам банки предоставляют целевой, потребительский или беспроцентный займ. Но люди выбирают первый попавшийся, не задумываясь: какой кредит выгоднее?

Выгодно ли брать автокредит?

Кредитный продукт от банка представляет собой целенаправленную выдачу денежных средств на автомобиль. Взятые «взаймы» деньги минуют заемщика – после подписания договора указанную сумму банк перечисляет продавцу. Подразумевается покупка предложенных моделей в представительстве производителя, у дилеров-партнеров банка. Подобная услуга проходит по выгодному проценту с обязательным страхованием и первоначальным взносом.

Потребительский кредит на транспорт

Потребительский кредит на авто выручить сложнее. Наличность выдают без подтверждения растраты, не требуют залогового имущества, поэтому выдвигают жесткие требования. Потребительский кредит на любые расходы выдают под высокие проценты без первоначального платежа. Чтобы понять, дешевле или дороже обойдется заветная иномарка по потребительскому займу, придется сравнить доступные предложения и рассчитать риски.

Экспресс-автокредиты в банках на автомобиль

Быстро оформляют при минимальном пакете документов, без документального подтверждения заработной платы. Ограничения – небольшая ссуда, короткий период погашения, повышенные проценты. Взятый займ не гарантирует покрытие всех затрат на «железного коня», но на 1/3 хватит.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Автокредит на авто, в отличие от потребительского, банк выдает под равноценный залог. В качестве залогового имущества выступает купленный «железный конь», принадлежащий банку до внесения полной оплаты. После сделки заимодатель имеет право хранить паспорт транспортного средства (ПТС). Банк забирает оригинал, иногда передает его владельцу.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

У каждого вида, будь то автокредит или потребительский кредит, есть сильные и слабые стороны. Главным отличием является залог, предусмотренный в первом варианте и отсутствующий во втором.

Займы наличными имеют ограниченный лимит. По автокредитованию выдают до 5 млн и больше, нецелевое кредитование составляет – 1,5-2 млн руб.

Купить машину можно новую и подержанную. В банках проще добиться денег на модель без пробега, чем приобрести ее с рук. Ключевая характеристика автозайма – выгодные проценты и длительный период выплат. Главное отличие автокредита – первоначальный взнос, стартующий от 20 % общей стоимости на авто. Ему обратно пропорционально начисление процента: чем больше взнос, тем меньше процент.

Согласно договору до полного погашения задолженности владельцем является банк. Заемщику, эксплуатирующему «железного коня», запрещено продавать, сдавать, обменивать и дарить его без разрешения. Финансовое учреждение накладывает «табу» на любые манипуляции с залогом.

Систематические просрочки и задолженность – повод лишиться автомобиля и потерять внесенные ранее выплаты. Штрафные санкции, удвоенные проценты, неустойка и размер пени прописаны договором.

Эффективная процентная ставка потребительского займа вдвое-втрое превышает тарифы своего аналога по автокредитованию. Вольно распоряжаясь ссудой, люди могут купить б/у и новую модель, сами решают, какую оформлять страховку. Пакет документов для оформления одинаковый для автокредитования и потребительского кредитования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Какой банк выбрать и в чем подвох – дилемма, сбивающая с толку. Не знаете, стоит ли покупать или нет, обращайте внимание на:

• наличие, размер первоначального взноса;
• порядок возврата долга;
• схема – дифференцированная или аннуитетная;
• придется ли покупать страховку на авто или жизнь владельца;
• сопутствующие сборы;
• нет ли штрафных санкций при досрочном погашении.

При желании купить авто по выгодному проценту не забывайте про итоговую сумму и размеры минимальных платежей. Что лучше – решайте самостоятельно. Небольшие обязательные платежи – это выгодно тем, кто не уверен в семейном бюджете в далекой перспективе. А низкая переплата – лучший вариант для владельцев, которые могут взять кредит на 5-7 лет, но знают, что погасят его досрочно.

Какой автокредит самый выгодный на автомобиль?

Лучше и выгоднее для владельцев, когда запускают «вкусные» акции на автомобиль либо приглашают принять участие в господдержке. Самые выгодные предложения под низкие проценты выдают ведущие банки страны с программой государственного субсидирования.

Заемщикам предоставляют выгодные условия и самые низкие проценты, привлекая внимание к бренду и подогревая интерес к определенной марке авто. Государственные субсидии предлагают купить модельный ряд отечественного производства. Купить подержанные модели по господдержке не получится – программа не распространяется на рынок б/у моделей. Выбранная машинка должна соответствовать указанным в соглашении требованиям, или автокредит вам не видать.

Можно ли брать автокредит в автосалоне?

Автокредит в автосалоне действует у множества дилеров. Пообщавшись с банковским служащим, развеете последние сомнения. Предложение, услышанное на месте продаж, идентично банковской услуге. Будущий владелец заключает сделку «не отходя от кассы», но смотрит ограниченный выбор модельного ряда. Обратившись в банк, покажут больше марок и моделей от различных производителей.

Банки подстраиваются под определенных производителей, упрощая процедуру оформления и создавая выгодные условия, чем привлекают внимание заемщика. Чтобы сэкономить, обращайтесь к официальному дилеру. Такое сотрудничество повышает шансы купить авто по выгодному проценту, с длительным сроком и приемлемым первоначальным взносом.

Обратите внимание! Выдачей денег занимаются лицензированные финансовые структуры. Профильные магазины ими не являются.

Чем отличается кредит от автокредита в салоне?

Обращаясь в банк, знакомят с действующими продуктами. А в представительстве работают сотрудники нескольких банков, поэтому вам не придется бегать по городу. В отделе кредитования работает менеджер, занимающийся рассылкой заявок ко всем партнерам и ищущий самое выгодное кредитование.

Автокредит где и как оформляют?

Заемщиками становятся совершеннолетние, трудоустроенные люди с постоянным местом проживания и подтверждением дохода. Наличие водительского удостоверения, размер рабочего стажа спрашивают не всегда.

Предварительно подайте заявку во все банки, ознакомьтесь с условиями и остановитесь на выгодном лично для вас варианте. Вам следует сравнить предложения и подготовить пакет документов, чтобы купить авто. В обычный перечень входит:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• водительское удостоверение по требованию.

Нужно ли брать машину в «долг» со страховкой?

Когда решите купить авто, от обязательного страхования отказаться не получится. Приобретение ОСАГО и полиса КАСКО – это «подушка безопасности» в форс-мажорных ситуациях. Выплаты от «страховой» пойдут на компенсацию пострадавшим лицам в ДТП и на возмещение убытков, понесенных при различных повреждениях и краже. ОСАГО И КАСКО ощутимо повышает себестоимость автомобиля. С одной стороны вы делаете как лучше, а с другой – переплачиваете.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля?

Если решили взять машину в своем городе, узнайте, из чего складывается его общая цена. «Анатомия» услуги состоит из:

• открытия счета;
• единоразового сбора;
• страхования;
• ежемесячного и годового процента.

Перечень пунктов может отличаться в зависимости от того, в каком банке и под какие проценты собрались «одолжить» на новый транспорт. Когда отсутствует обязательное страхование, предлагают увеличенные проценты. Подсчитав переплату, разница не заметна – результат прежний.

Как выгодно купить автомобиль в кредит и не довести дело до суда?

Взвесив за и против, не испытывайте судьбу, которая из раза в раз преподносит уроки. Возьмите на заметку:

1. Угон и пожар не отменяют обязательства по кредитованию.
2. Страховую компанию выбирает банк, а не заемщик. Предложенные цены и условия могут не нравиться, но таково требование кредитора.
3. Компенсации от «страховой», предусмотренные в результате ДТП или угона, перечисляют на счет заимодателя, а не заемщика. Заемщик не является владельцем, поэтому не может взять выплаты по страховке.
4. Когда финучреждение лишилось лицензии, должник обязан погашать долг согласно кредитному договору. В таком случае права и обязанности возложены на Агентство страхования вкладов. После банкротства или отзыва лицензии Агентство отправляет официальное письмо с подтверждением передачи прав. На практике система уведомлений дает сбои, вводя в заблуждение заемщиков «лопнувшего» банка.

Где выгоднее взять автокредит на машину?

Салоны выпускают заманчивые программы, чтобы люди решили купить авто. Среди популярных «фишек»: Trade in и Buy back, которые дают возможность сэкономить. Первая подразумевает продажу старого автомобиля вместо первоначальной платы, а вторая – возможность продать его, погасив остаток, а вырученную наличку использовать на приобретение нового авто из дорогостоящего класса.

Преимущества и недостатки Trade in

Плюсы	Минусы
Возможность обновить автопарк	«Отобьете» на 10-15% меньше рыночной цены
Тест-драйв и диагностика за счет салона	Доступен ограниченный выбор моделей
Не занимаетесь продажей старой иномарки

Преимущества и недостатки Buy back

Плюсы	Минусы
Ежемесячный платеж ниже	Высокие проценты, влекущие за собой переплату
Возможна досрочная продажа с непогашенным долгом	ТО в авторизованном сервисе

Беспроцентный кредит или факторинг

Найдите продавца с нулевой ставкой. Беспроцентную рассрочку найти непросто, поскольку она больше удобна заемщику, чем ссудодателю. Потребуется сразу оплатить половину стоимости, а потом вносить равные платежи в оговоренное время.

Что такое лизинг?

Транспорт приобретает лизинговая компания, сдающая его в долгосрочную аренду физ.лицу. Лизинг подойдет людям, несоответствующим требованиям банков (плохая кредитная история, отсутствие трудоустройства). Лизинг позволяет заключать сделку по упрощенной системе и гибкому графику погашений, но оставляет за собой право изымать имущественный залог при нарушениях договора.

Чтобы узнать честное мнение, читайте отзывы от новоиспеченных владельцев и людей, погасивших задолженность. Их отзывы – лучшая оценка лояльности, помогающая решить: купить авто или нет? Ознакомившись с историей «бывалых», вам проще будет определить, где кредитоваться.