КАСКО на кредитный автомобиль

Что такое страхование КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен хорошо понимать, что такое страхование КАСКО.

КАСКО – это страхование самого автомобиля на случай его повреждения при различных событиях. Покупается по желанию автовладельца.

Сегодня высокая конкуренция между страховыми компаниями и это определяет большое разнообразия услуг по страхованию КАСКО.

Для того, чтобы не переплачивать страховщикам нужно хорошо понимать, основные параметры страхования автомобиля или на что обращать внимание:

• риски, которые страхуются;
• оговорки в договоре, такие как франшиза;
• система, по которой страховая компания принимает риски на страхование;
• срок страхования.

Самое дорогое КАСКО покрывает все риски по возможным убыткам, без франшизы (сумма, в пределах которой не возмещается ущерб) система полного страхования на год. Средняя стоимость 7-8%.

Если вы тщательно отнесётесь к выбору рисков при заключении договора, то сможете значительно снизить стоимость страхования КАСКО.

Размер франшизы тоже уменьшает стоимость страхования, так как ответственность за ущерб в её пределах несёт сам автовладелец.

Чтобы удержать клиента в будущем, страховщики используют страхование первого риска. Это значит, что как только вы заявили о первом страховом событии, договор прерывается. Это выгодно только для большого ущерба, поэтому о мелком ущербе не заявляют. Но такая страховка значительно ниже по стоимости.

И срок страхования, конечно, влияет на цену страховки КАСКО.

Покупая КАСКО, нужно понимать свои особенности вождения, системы безопасности и условия хранения своего автомобиля.

Даже самое дорогое страхование, полное КАСКО, как правило, выгодно для клиента при нескольких возмещениях небольших убытков в страховом периоде.

Иметь страхования КАСКО очень важно, но какие условия страхования вы выберете и сколько заплатите, это зависит только от автолюбителя. Но если автомобиль приобретается в кредит, тут конечно банки не упустят своей выгоды.

В этом случае нужно понимать условия франшизы и избегать мелких убытков.

Особенности КАСКО при автокредите

Понятно, что страхование является защитой от финансовых потерь, в связи с убытками, возникшими в результате определенных событий.

Но при кредитовании, приобретая полис страхования КАСКО, автовладелец уже использует автомобиль, и защиту по страхованию имеет не для себя.

По кредитному договору автомобиль является залогом. Риски, которым подвержен залог, страхует банк, но оплачивает эту страховку заемщик. В этом случае, для клиента банка страхование КАСКО является обязательным.

Такое страхование может быть по нескольким видам:

• КАСКО от угона и ущерба;
• ОСАГО;
• ДСАГО;
• Страхование жизни от несчастных случаев.

Все эти четыре вида страхования могут быть включены обязательным условием при кредитовании автомобиля. Все страховки снижают риски не возврата кредита заемщиком.

Если ОСАГО, ДСАГО и страхование жизни от несчастного случая, может не всегда включаться в банковскую услугу по кредитованию автомобиля. То страхование автомобиля КАСКО является одним из главных условий кредитования.

Договор страхования КАСКО может заключить как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели, если они покупают автотранспортное средство через механизм кредитования.

Такой договор имеет ряд особенностей:

• управлять застрахованным автомобилем могут только водители со стажем более двух лет;
• право на управление автомобилем только на установленных законом основаниях.

Банк должен быть уверен, что при различных видах ущерба, причиненного автомобилю, он сможет возместить убытки, поэтому при кредитовании банк требует полное КАСКО.

Такое страхование возмещает убытки по максимальному перечню страховых рисков. К ним относятся: ДТП, угон, возгорание, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц и другие риски.

Ваш не ваш автомобиль

При автомобильном кредитовании необходимо понимать:

• право собственности на автомобиль может оформить только заемщик-залогодатель;
• паспорт транспортного средства должен находиться на хранении в банке, на протяжении всего срока кредитования.

Кредитное КАСКО: автокредит без КАСКО невозможен

Автомобиль является залогом, поэтому залоговое обеспечение должно быть качественно оформлено:

• максимальное страховое обеспечение, то есть полное страхование от всех рисков;
• договор страхования должен быть без франшизы;
• единый страховой платеж;
• количество возмещений должно быть не ограничено;
• страховая сумма, которая равна стоимости залога, не должна уменьшаться;
• платеж по страхованию за счет средств заемщика;

Особенности страхования авто, купленного в кредит

Страхование автомобиля при кредитовании должно обеспечено целым рядом условий:

• страхователь – собственник автомобиля;
• выгодоприобретатель – банк;
• управлять автомобилем могут лица указанные в договоре КАСКО;
• минимально возможный период эксплуатации автомобиля 5 лет, на момент заключения кредитного договора;
• если автомобиль был в использовании, то количество собственников в предыдущем использовании не более трех, и пробег – не более 200 000 км.

Страховая компания для кредитного полиса

Так как страхование КАСКО является добровольным, то и выбор компании заемщик может выбрать самостоятельно. Главное соблюсти все требования банка.

Но банки и страховые компании, это финансовые учреждения, которые имеют общие финансовые интересы. При разработке банковских услуг по автокредитованию они конечно опираются на условия страховых услуг конкретных страховых компаний.

У банка, главная цель – возместить все возможные убытки с залоговым имуществом.

Если банк является выгодоприобретателем, это значит, что он должен иметь подтверждающие документы, что затраты по страховому возмещению страховой компании действительно восстановили потерянную стоимость автомобиля в результате страхового события.

Если страховая компания является финансовым партнером банка, то процедура страхового возмещения будет предельно проста.

И, в случае если страхователь, восстановив автомобиль за свои средства, страховое возмещение, перечисляется страховой компанией банку, так как он является выгодополучателем, а банк должен уменьшить задолженность по кредиту на эту сумму.

Количество страховых компаний, аккредитованных банком, может быть очень ограничено. Конечно, банк не вправе не принять у вас договор выбранного страховщика.

В противном случае это будет противоречить антимонопольному законодательству. Заемщик может обратиться в защиту своих прав в ФАС.

Но улучшит ли это условия прохождения срока кредитования?

Но будет ли страхование, у выбранной вами страховой компании эффективным, может показать только время, и на сколько легко возмещаются убытки страховщиком.

Меньшая стоимость КАСКО, может заманить страхователя в большие проблемы страховых выплат.

Страховать или не страховать… Вот, в чем вопрос

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо

• читать все условия договора и правила страхования;
• подробно выяснить для себя все непонятные моменты;
• узнать стоимость КАСКО у разных страховщиков;
• выяснить добросовестность страховой компании по возмещению убытков;
•  как ущерб, нанесенный автомобилю, будет возмещаться – в денежных средствах или услугами СТО.

Кредитование автомобиля это не простая банковская услуга, в связи с высокими рисками ущерба или потер залогового имущества.

Поэтому страхование это единственный механизм, который должен быть выгоден, как и банку, так и заемщику. Необходимо только правильно и осмысленно подойти к этому вопросу.

Для этого существуют профессионалы, которые могут вам помощь. Это страховые брокеры, они постоянно следят за рынком страховых и банковских услуг, изучая, и находя наиболее качественные услуги при автокредитовании.