Как происходит продажа квартиры по ипотеке Сбербанка?

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Сегодня часто приобретают собственное жилье путем ипотеки.

Владельцам квартир труднее найти клиента, способного на внесение большой денежной суммы, стало больше предложений продать недвижимость, находящуюся в ипотеке Сберегательного банка.

Варианты реализации ипотечного жилья

Существуют различные варианты продажи жилых помещений, находящихся в залоге:

•  Кредитное соглашение погашается накануне продажи квартиры. В данной ситуации ипотека препятствует продаже, следовательно, необходимо ее закрытие. При отсутствии долгов снимается запрещение на отчуждение жилья. После решения проблемы, осуществляется продажа квартиры и покупка другой, используя ипотеку или личные средства. При отсутствии денег для оплаты займа, погасить кредит может покупатель, заинтересованный в покупке вашей квартиры.
• Продажа с помощью банка-кредитора.
  Этот способ напоминает предыдущий вариант. Главным отличием является защита интересов, как продавца, так и будущего владельца жилья. Финансовое учреждение, выдавшее кредит, защитит от возможного мошенничества. Привлекая банк, вы сможете убедить покупателя внести наперед денежную сумму, затем происходит устранение запрещения на отчуждение недвижимости и оформление договора на куплю-продажу. Чтобы защитить права покупателя оформляется соглашение о поручительстве. Таким способом он погашает долг в официальном порядке, от своего имени, появляется возможность требования возврата долга.
• Замещение кредитного заемщика.

В этой ситуации существует 2 варианта:

1. Более простым является такой путь: клиент, покупающий жилье, заключает кредитный договор в том же банке. Подается просьба, в которой излагаются причины и прилагаются документы нового заемщика. В этот пакет входят документы, что удостоверяют особу, показывают семейное положение и состояние финансов.
2. Принудительная продажа объекта недвижимости банком-кредитором является еще одним, путем, который применяется в редких случаях. Такой путь применяют в ситуации, кода заемщик не желает или не в состоянии погасить ипотеку, а другой заемщик не найден. Банк, пользуясь своими правами, ищет клиента для реализации проблемной квартиры. Такой способ невыгоден и неприятен.

Стратегия Сбербанка

Банк также банк может осуществить такие подходы:

• Осуществляется оформление предварительного соглашения о купле-продаже (договора о намерениях);
• вносится задаток (часть стоимости жилья).

Банк предоставляет извещение об аннулировании отягощения, подтвержденное необходимой документацией.

Использование материнского капитала при продаже жилья

В этой ситуации нужно одобрение банка в письменном виде, как держателя залога. В нем указываются условия, разрешающие сделку.

Появляется возможность погашения задолженности по ипотеке в момент или до осуществления соглашения.

Подается нужная документация в органы государственной регистрации, чтобы погасить сведения об обременении, происходит передача права собственности.

Также можно продать подобную квартиру, а погашение кредита осуществляется после передачи права собственности.

Перечень требований к объекту недвижимости

Сбербанк существенно не ограничивает клиента требованиями по приобретаемым квартирам. Жилье можно приобрести в панельном 5-этажном, сталинском здании, где есть смешанные перекрытия, и даже в домах, построенных в XIX столетии.

Это большое преимущество перед другими банками.

Требованием к помещению является отсутствие перепланирования. До недавнего времени допускалась покупка квартира при наличии незначительных перепланировок.

Заемщику нужно было дать письменное обещание банку, узаконить перепланировку или все возвратить в прежнее состояние.

В настоящее время данный вопрос необходимо решить до сделки. Такие обстоятельства могут стать реальными проблемами для клиентов банка.

Осуществление продажи квартиры с помощью Сбербанка

Чтобы продать ипотечную квартиру, нужно:

• Продавец передает покупателю необходимые документы: свидетельство о праве собственности, копии паспортов и свидетельств о рождении, технический паспорт, план, справка из БТИ, выписка из домовой книги, копия лицевого счета.
• Банком осуществляется проверка документации и объекта недвижимости, что продается, дается его оценке. После этих действий дается согласие банка на сделку.
• Составляется предварительное соглашение купли-продажи, выплачивается аванс;
• Обратите внимание на момент наличия штрафа при досрочном погашении кредита, в этом случае ваши расходы увеличатся;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Осуществляется регистрация соглашения;
• Передаются через банковскую ячейку деньги на счет продавца. Покупатель получает свидетельство.

Преимущества и недостатки

От обычной продажи за наличные средства, соглашение по ипотечному кредиту отличается тем, что требуется расширенный пакет документов и длительное время проведения.

Самым большим преимуществом является сведение к нулю рисков. Квартира и необходимые документы подлежат процедуре тщательной проверки. Соответствие закону и правильное оформление отвечает интересам сторон.

К минусам можно отнести возможность лишения учреждения лицензии, что случается не часто. В ситуации со Сберегательным банком такого не произойдет.

Существенными минусами являются такие факторы:

• Разрешение аренды для одной сделки одной ячейки. При альтернативном соглашении тоже происходит осуществление найма одной ячейки на один объект. Это создает неудобства при наличии нескольких собственников квартиры, и каждому удобней было бы владеть индивидуальным доступом.
• Часто невозможно оформить условия, по которым есть договоренность между покупателем и продавцом. В случае прописки 3-й особы покупателю желательно выписать его из жилого помещения. У Сбербанка это не разрешается.

Предшествующее основному соглашение купли-продажи

Отличительным свойством Сбербанка является установление образца для клиентов, согласно которому оформлялся предварительный договор, предоставляемый в финансовое учреждение.

Другие банки такого требования не выставляют.
Подписание подобного документа имеет формальный характер и, чаще всего, составляется в одном экземпляре.

Страхование

Сберегательный банк не требует страхования состояния здоровья заемщика и титула права. Страхование конструктива является обязательным условием, его стоимость незначительна.

Клиенту не требуется делать выбор компании для страхования, оформлять заявление и предъявлять документацию на жилое помещение.

Оформление страхования выполняет представитель учреждения.

Процесс заключения соглашения

При покупке строящегося жилья нет ничего особенного, покупатель вносит первый платеж по счету застройщика, а деньги по кредиту выплачивает банк.

На вторичном рынке жилья предполагается выход на сделку на протяжении 4 месяцев после получения решения Сбербанка по кредиту.

Подготовка жилья

При получении согласия банка на предоставленные документы и полученную информацию о жилой площади проходит подготовительный этап. Для заемщика важно сохранить жилье в хорошем состоянии. Для этого осуществляется страхование квартиры.

Когда проводится оценка объекта недвижимости, учитываются следующие факторы:

• место нахождения жилого помещения;
• состояние здания и коммуникаций;
• площадь помещения;
• этажность;
• степень развития инфраструктуры в районе.

Отличия Сбербанка при покупке квартиры по ипотеке

Сбербанк – старейшее и надежное финансовое учреждение России.

В отличие от других коммерческих банков он может предоставить кредит по ипотеке на более выгодных условиях.

Размер первоначального взноса определяется в 15% стоимости жилой площади. Существует ипотечная программа «Молодая семья», размер первоначального взноса устанавливается в пределах 10%.

В Сбербанке предполагается более широкий возрастной ценз. (21-75 лет).

Кредитные средства оформляются Сбербанком, используя как место проживания заемщика, так и место нахождения помещения, которое предполагается купить.

Отличие Сбербанка состоит в кредитовании разнообразных объектов недвижимости или их части.

Сбербанком разработаны и действуют различные ипотечные программы.

Какие могут быть риски у клиента

1. Если у продавца имеется задолженность перед банком, он может быть оштрафован. А жилое помещение – выставлено на аукцион.
2. Для покупателей большой риск состоит в неофициальной продаже. Продавец может оказаться мошенником, в такой ситуации покупатель, вложив деньги, может не получить ничего.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке, является сложной задачей, но вопрос успешно решается при правильном выборе ипотечной программы.

Осуществление продажи ипотечной квартиры с помощью Сбербанка, не такой сложный процесс, как представляется первоначально.

В любой момент можно обратиться с вопросами к сотрудникам финансового учреждения, они ответят на вопросы и проконсультируют.