Как оформить наследование вкладов в Сбербанке?

Любой вкладчик имеет право оставить завещание, в котором будет указано, кому предназначены его средства. Но кроме привычного завещания составляется еще такой документ как завещательное распоряжение.

Что это такое и чем оно отличается от завещания, расскажем в этой статье.

Можно ли составить завещание в сбербанке на вклад

Для того чтобы наследование денежных средств по вкладам клиента произошло прямо в банке можно составить завещательное распоряжение. Это касается и счетов в других финансовых организациях.

По статье 1128 Гражданского кодекса РФ составить такое распоряжение можно в банковском учреждении. Обязательно, чтобы уполномоченный сотрудник банка заверил составленный документ, тогда он будет иметь юридическую силу, подобную завещанию, оформленному у нотариуса.

При этом работник банка должен ознакомить клиента, составляющего распоряжение, с нужными статьями Гражданского кодекса РФ, регламентирующими данный вопрос под роспись.

Что такое завещательное распоряжение, что оно дает клиенту?

Завещательное распоряжение – это документ, выражающий волю клиента банка относительно того, кому должны достаться его средства после его смерти.

Это распоряжение упрощает порядок наследования денежных средств.

Услуга составления завещательного распоряжения бесплатна и должна быть доступна в любом кредитном учреждении.

При наличии завещательного распоряжения на депозит в банке наследник может получить денежные средства непосредственно в банке без обращения к нотариусу, но только в том отделении банка, где в свое время был составлен завещательный документ.

Для чего и как составляется

Обязательными условиями для составления данного документа являются:

• личное присутствие клиента, который собирается оформить завещательное распоряжение;
• ознакомление сотрудников банка с понятием завещательной тайны в соответствии со статьей 1123 Гражданского кодекса РФ;
• ознакомление клиента с рядом статей Гражданского кодекса РФ, регулирующих процесс составления завещания и другие необходимые аспекты.

Вкладчик должен быть уведомлен о возможности отмены завещательного распоряжения в любой момент времени по его личному желанию, которое он не должен обосновывать ни в банке, ни где-либо еще.

Отмена может быть полной или частичной, а также клиент может составить новое распоряжение или же полноценное нотариально заверенное завещание, которое при этом должно быть направлено в банк.

Как оформить

Клиент, имеющий вклад, обращается в банк с просьбой составить завещательное распоряжение. При этом он должен удостоверить свою личность с помощью паспорта.

Сотрудником банка, компетентным в данной области, составляется документ, под которым клиент ставит свою подпись и текущую дату. Сотрудник банка заверяет завещательное распоряжение и с этого момента оно является действующим.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение для завещательного распоряжения не требуется, так как его заверяет служащий банка, имеющий соответствующие полномочия.

По юридической силе завещательное распоряжение не уступает завещанию, составленному нотариусом.

Забегая вперед скажем, что если завещательное распоряжение составлено после 1 марта 2002 года, то нужно будет получить у нотариуса свидетельство о праве наследования.

Как происходит наследование по завещательному распоряжению?

Наследование денежных средств по завещательному распоряжению может происходить по двум сценариям в зависимости от даты его составления. Так, если распоряжение составлено до марта 2002 года, вклад клиента не принадлежит к наследуемому имуществу.

Соответственно, порядок получения наследства будет такой:

• Наследник идет в то отделение банка, где открыт вклад, и представляет следующие документы: само завещательное распоряжение, свидетельство о смерти клиента банка, свой паспорт и сберегательную книжку клиента (либо договор с банком на открытие вклада);
• Выдача наследства производится в сроки, указанные в законе.

Если же завещательное распоряжение составлено после 1 марта 2002 года, то вклад будет считаться наследуемым имуществом, а, следовательно, наследник должен будет представить свидетельство о праве наследования, которое берется у нотариуса.

В этом случае процедура будет выглядеть так же, как и в первом случае, но с представлением свидетельства о праве на наследство. Для получения этого документа нужно будет обратиться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по счету: особенности данного вида завещания

Обычное завещание составляется на все имущество, имеющееся у наследодателя, а завещательное распоряжение составляется только на вклад клиента банка в отдельно взятом его отделении – в этом главное отличие их друг от друга.

Также как и в завещании, в распоряжении может быть указано одно или несколько лиц, которые унаследуют вклад. При этом может быть указана и доля, которая придет тому или иному лицу.

Если же указаний о доле завещательное распоряжение не содержит, то автоматически сумма вклада делится между всеми наследниками равными частями.

В завещательном распоряжении может быть указано также лицо, которое будет считаться наследником, в случае, если первоначально указанный получатель вклада, умрет раньше наследодателя или не сможет оформить наследство по своим причинам.

Кроме того, клиент банка, оформляя завещательное распоряжение, может внести в него пункты, регулирующие выдачу наследства только по достижению определенного возраста наследником, или же частями по графику выплат.

Наличие завещательного распоряжение не может гарантировать получение наследства в полной мере, если у наследодателя имеются близкие родственники, признанные нетрудоспособными.

Они могут обратиться к нотариусу в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя и потребовать обязательную долю в наследстве.

Если вклад размещен клиентом, состоящим в браке, он делится пополам, и только половина является наследством.

Однако, бывают случаи, когда по составленному брачному договору этот вклад признается полностью принадлежащим именно наследодателю.

Также это условие распространяется на средства, принадлежащие именно клиенту (полученные до вступления брак или подаренные). В этих случаях распоряжение распространяется на полную сумму депозита.

Как выглядит бланк завещательного распоряжения: образец

Бланки завещательного распоряжения с эмблемой банка есть во всех кредитных учреждениях, они должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• личные данные наследодателя (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания);
• личные данные наследодателя или наследодателей, если их много (фамилии, имена, отчества, места регистрации и фактического проживания);
• место и дату подписания документа;
• необходимые подписи и печати сторон.

Завещательное распоряжение может быть составлено не только на один вклад, но и на несколько банковских депозитов сразу.

При этом никакие помарки, исправления, дополнения в завещательном распоряжении не допускаются. При допущении ошибок документ переоформляется, данные указываются правильно.

Завещательное распоряжение обязательно должно быть вписано в книгу регистрации завещательных документов, составляемых в банке, а также ему должен быть присвоен порядковый номер, соответствующий его номеру в книге регистрации.

Один экземпляр завещательного распоряжения хранится в банке, а другой остается у клиента банка. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

Завещание и завещательное распоряжение: советы клиентам

Если вовремя не обратиться за получением наследства по завещательному распоряжению (в течение 6 месяцев со дня смерти клиента банка), то вклад могут перевести в пользу государства. Но это не значит, что нельзя исправить ситуацию.

Если доказать, что в связи с тяжелой болезнью или неосведомленностью о смерти наследодателя, вы не могли обратиться за получением наследства, вам должны пойти на встречу.

Также можно получить часть денег еще до истечения полугода. Это так называемые «похоронные» деньги. Нотариус дает вам постановление, в котором заверяет расходы на похороны, а банк возмещает эти расходы.

Необходимо отметить, что сумма возмещения в Сбербанке России составляет не более 40 000 рублей. Но даже эти средства иногда очень нужны и являются хорошим подспорьем в проведении похорон.

Если ваш близкий родственник владел вкладом еще в Сбербанке СССР, вы можете наследовать его по завещательному распоряжению, если таковое существует.

При этом сумма наследуемого вклада увеличивается в связи с датой рождения наследодателя: если дата рождения раньше 1945 года, то сумма наследуемого вклада увеличиться в три раза, а если до 1991 года – вдвое.

Подведем итоги

• Завещательное распоряжение составляется в банковском учреждении, не заверяется нотариусом, а лишь работником банка. При этом оно имеет юридическую силу равную силе завещания.
• Завещательное распоряжение может распространять свое действие не только на один вклад клиента банка, а на множество его депозитов;
• В распоряжении может быть указан как один наследник, так и несколько, а также должны быть указаны доли наследования (при их отсутствии вклад делится поровну между всеми наследниками);
• По этому документу вклад может наследоваться не сразу, а частями в указанные в нем сроки;
• Нетрудоспособные близкие родственники клиента могут претендовать на обязательную долю во вкладе даже при наличии завещательного распоряжения (как и завещания, впрочем);
• При опоздании вступления в наследство по уважительным причинам, можно восстановить сроки наследования (разумеется, при существовании объективных документальных доказательств);
• В случае наследования вклада, оформленного в Сбербанке СССР, сумма будет проиндексирована в соответствии с датой рождения вкладчика;
• Для наследования по завещательному распоряжению без проблем оно должно быть правильно заполнено с указанием всех необходимых сведений, подписано уполномоченными лицами, скреплено печатью банка.